إعطاء الأولوية لحماية الأسرة في الإمارات

February 21, 2021

المصدر: مراجعة التأمين في الشرق الأوسط

تقول شركة متلايف الخليج، تكشف المواقف المالية والاستعداد بين الأسر في دولة الإمارات العربية المتحدة عن تحولات في عقلية العملاء وثغرات الحماية التي يواجهونها.

في ٢٠٢١، تجسد مرونة ونجاح الأسر المقيمة في الإمارات العربية المتحدة نموذجًا للسلام والازدهار في المنطقة، فهي بمثابة منارة للتقدم المالي والبشري على حد سواء. ولكن في حين أن هؤلاء السكان لديهم وعي بأولويات أسرهم وحاجتهم إلى الحماية المالية والأمان والاستقرار، غير أنهم لا يدركون دائمًا التأمين بصورة كاملة أو لا يتمتعون بإمكانية الحصول على المنتجات المالية الأنسب لاحتياجاتهم.

بحث متلايف بعنوان "الحياة أولاً وقبل كل شيء": إعطاء الأولوية لحماية الأسرة في الإمارات العربية المتحدة '' - أُجري في أكتوبر ٢٠٢٠ وفبراير من هذا العام - يلقي نظرة على المواقف المالية والاستعداد للأسر في دولة الإمارات العربية المتحدة في وقت يعتبر فيه الأمن الوظيفي والرفاه المالي على المدى الطويل من الاهتمامات الأساسية. تستند النتائج على ٢٠٠٠ مشارك من المقيمين في الإمارات العربية المتحدة ومنهم أفراد من المواطنون والمقيمون في دولة الإمارات العربية المتحدة. تمثل التركيبة السكانية والجنسيات والطبقات الاجتماعية للمشمولين في الدراسة التعداد العام للبالغين في الإمارات العربية المتحدة.

يكشف المسح أنه على الرغم من أن معظم السكان يدركون الحاجة إلى التأمين ولديهم الآن رغبة في الحماية، إلا أنهم غير متأكدين مما إذا كانوا مؤمنين بشكل كافٍ أو ما إذا كان تأمينهم سيغطي أحد النوازل مثل فقدان الوظيفة أو مرض عضال.

تعتقد متلايف أن شركات التأمين تتحمل المسؤولية عن تثقيف العملاء الذين لديهم فجوات معرفية في هذه المجالات. "ثمة إمكانات كبيرة لنمو صناعة التأمين وللعملاء غير المؤمن عليهم ليصبحوا مؤمنين على النحو الأمثل. يمكن لشركات التأمين التي تستثمر في التعليم مساعدة العملاء على سد فجوات التغطية والتأكد من استعدادهم للاحتمالات الحياتية"، كما جاء في التقرير.

تشمل نتائج الدراسة ما يلي:

  • ٥٢٪ من المقيمين في الإمارات متفائلون مالياً
  • ٧٨٪ من المشاركين يقولون أن "حماية الأسرة من الظروف غير المتوقعة" و "عدم قلق الأسرة بشأن الدخل إذا حدث لي شيء ما" هي أهم الأولويات المالية
  • ٤٧٪ من المشاركين ليسوا مستعدين ماليًا لمواجهة أي حادث أليم من أي نوع - بما في ذلك فقدان الحياة أو الإعاقة المفاجئة أو الإصابة بمرض خطير.
  • ٤١٪ أقروا أنهم لا يمكنهم الحصول على مدخرات أو أصول أخرى لدعم أنفسهم
  • ٦٠٪ من المشاركين يعتقدون إما أنهم غير مؤمن عليهم بشكل كافٍ أو أنهم غير متأكدين مما إذا كان تأمينهم سيغطي أي حدث محتمل.
  • ٤٥٪ من المشاركين يشعرون بالثقة حيال تعافيهم العاطفي بينما يشعر ٤٥٪ بالثقة بشأن تعافيهم النفسي من أحداث الحياة غير المتوقعة

قياس التفاؤل المالي

أعرب غالبية المشاركين في الاستطلاع في الإمارات العربية المتحدة عن تفاؤلهم المالي ولكنهم قلقون بشأن الاستعداد الفعلي.

تظهر النتائج ضعف الاستعداد المالي تجاه الأحداث غير المتوقعة بين البالغين المشاركين في الاستطلاع. على الرغم من عدم الاستعداد، فإن البالغين تحفزهم دوافع للحصول على بوالص التأمين على الحياة وغيرها من الاستثمارات المالية طويلة الأجل. تدل مدخراتهم النقدية لحدث كبير على ذلك، بالإضافة إلى رغبتهم في حماية أسرهم، وسداد التزامات مثل الديون، وتحسين كيفية تدبير شؤونهم المالية الشخصية.

هذه هي نفس الدوافع الكامنة وراء تفاؤلهم بشأن مستقبلهم المالي. يُظهر تحليل الانحدار المتعدد للبيانات أنه من بين البالغين في الإمارات العربية المتحدة، ٥٢٪ منهم متفائلون من الناحية المالية - إدارة جيدة للأموال، ومدخرات كافية لمواجهة حادثة ما، وثقة مالية في قدرتهم على اتخاذ القرارات الصحيحة التي تتماشى مع الشعور بالرضا عن الذات والسيطرة والتفاؤل بشأن مستقبلهم المالي.

كفاية التغطية للأحداث الصحية

ويظهر التقرير أن ٧٧٪ من المشاركين قالوا إنهم يتمتعون بصحة جيدة أو جيدة جدا. ومع ذلك، يعتبر نقص التأمين من المخاطر بين هذه الأسر.

تظهر النتائج أن معظم البالغين في الإمارات إما غير مستعدين لمواجهة النوازل، أو غير متأكدين من كيفية الاستعداد للاحتمالات، أو ليسوا على دراية بالتغطية التأمينية خاصتهم.

هناك تصور خاطئ لدى المشاركون في الاستقصاء بأن البطاقة الطبية للشركات تحميهم من كل الأحداث المحتملة. من بين أولئك الذين يتمتعون بتغطية طبية، يعتقد ٧٧٪ أنهم مغطون بدقة، لكن في الواقع لا يتم تغطية إلا ٣٠٪ فقط بناءً على احتمالية.

قالت متلايف "يشير نقص المعرفة المالية وعدم كفاية الاستثمار إلى وجود فجوة معرفية بين شركات التأمين والأفراد المستفيدين - وهي مسؤولية تقع على عاتق شركات التأمين مثل الأفراد الذين تخدمهم." مضيفة أنه يجب على شركات التأمين المساعدة في تحسين محو الأمية المالية للعملاء وتبسيط شروط التأمين المعقدة.

التوفيق بين احتياجات الأسرة والمنتجات المالية المناسبة

تسببت جائحة كوفيد-١٩ في انخفاض الإنفاق على الاستثمارات والنمو المالي المستقبلي حيث أعطى المقيمون في الإمارات العربية المتحدة الأولوية لزيادة المدخرات النقدية للنجاة من الأزمة بدلاً من ذلك. وعند سؤالهم كيف تغير سلوك إنفاقهم أو ادخارهم أو استثمارهم فيما يتعلق بالسلوكيات المالية خلال هذا الوقت، كان معظمهم يلجأون للمدخرات بدلاً من المخاطرة في الاستثمار في الأعمال التجارية أو الممتلكات أو القروض للمشتريات الكبيرة.

في غضون ذلك، كان ٣٦٪ يزيدون مدخراتهم بسبب وعيهم بعدم وجود شيء مؤكد. على الرغم من أن الكثيرين قد يستخدمون المدخرات الشخصية كوسيلة لحماية أنفسهم، إلا أن ذلك لا يكفي بالنسبة للغالبية العظمى منهم؛ فلا يزال هناك دافع لاستكشاف حلول تأمين حقيقية.

لكن هذه الاتجاهات تدل بشكل أكبر على العادات الموجودة بالفعل بين البالغين في الإمارات العربية المتحدة. من حيث كيفية توزيع دخلهم في الشهر العادي، يوجه البالغون في الإمارات نصف الدخل تقريبًا نحو الضروريات مثل الإيجار ومستلزمات البقالة والمدفوعات المالية وفواتير الخدمات في المتوسط.

ومع ذلك، يخصص ٤٪ فقط في الأشهر العادية من دخل المشاركين لمنتجات التأمين، حتى عندما يُعزى الربع تقريبًا إلى استثمارات الادخار الأخرى - بما في ذلك حسابات التوفير المصرفية ومدخرات الاستثمار والتحويلات المالية خارج البلاد. ويقر المشاركون بعدم وجود تغطية كافية. يشعر الغالبية بالقلق بشأن حماية أسرهم ويصفونها أيضًا بأنها تأتي على رأس أولوياتهم المالية.

ولكن يبدو أن حماية الأسرة والمعالين تمثل فجوة رئيسية في الاحتياجات في السوق حاليًا، حيث يزعم معظم مالكي البوالص أن بوالصهم الحالية لا تلبي احتياجاتهم في هذا الجانب.

بناء الثقة من خلال محو الأمية المالية

يتخذ البالغون في دولة الإمارات العربية المتحدة خطوات نشطة لتعميق فهمهم لخيارات التأمين المتاحة لهم من أجل حماية أسرهم من فقدان الدخل والنوازل. يقدر المشاركون في الاستطلاع الحماية، لكنهم يسعون أيضًا إلى راحة البال وعدم المعاناة مع فهم وشراء بوالص التأمين التي ستحقق أفضل النتائج.

يجب سد فجوة الحماية بين الفهم والواقع. قالت شركة متلايف إن للمقيمين الحق في فهم جميع بواليص التأمين أو المنتجات المالية التي يستفيدون منها أكثر من غيرهم والحصول عليها. لحسن الحظ، يسعى الكثيرون بجدٍ للحصول على منتجات التأمين التي تلبي احتياجاتهم.

نحو مستقبل مالي أكثر أمانًا

يواصل البالغون في الإمارات العربية المتحدة إعطاء الأولوية للاستثمارات المالية البديلة بدلاً من بوالص التأمين التي قد توفر الحماية المالية عندما يكونون في أمس الحاجة إليها - ناهيك عن راحة البال طوال حياتهم. ويرجع ذلك جزئيًا إلى الافتقار إلى المعرفة المالية، مما يؤثر على قدرتهم على اختيار منتجات التأمين المناسبة لهم فضلا عن فهم بوالص التأمين التي يملكونها بالفعل. في كثير من الأحيان، يسهو الناس عن البوالص التي يحتاجون إليها بالفعل، مما يؤدي إلى خيبة الأمل في التغطية الفعلية عند وقوع المأساة وتفاقم خيبة الأمل الحالية تجاه التأمين.

ومع ذلك، فإن الاهتمام المتزايد بين البالغين في الإمارات العربية المتحدة الذين تبلغ أعمارهم ٣٨ عامًا أو أقل جنبًا إلى جنب مع الاعتراف على نطاق واسع بضرورة التغطية يبشر بالخير لمستقبل التأمين والأسر التي يحميها.

لعرض نتائج أبحاث متلايف، يرجى زيارة https://www.metlife.ae/ar/LifeComesFirst/

طالع المقال في مراجعة التأمين في الشرق الأوسط: الأولوية لحماية الأسرة في الإمارات العربية المتحدة - التأمين - الحياة والصحة (meinsurancereview.com)