كيف يؤدي تحسين الثقافة المالية إلى خلق آفاق مالية أفضل للعائلات الإماراتية

تذكرنا النضالات اليومية والمصاعب الاقتصادية التي كبدنا إياها فيروس كوفيد-١٩ بمدى ضعف الصحة والاستقرار المالي لعائلاتنا. عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية والرفاهية الشخصية، تأتي الحياة دائمًا في المقام الأول - فالأول يجب أن يدعم الأخير دائمًا.

في دولة الإمارات العربية المتحدة، تعد حماية الأسرة والمعالين العنصر الأول في بوليصة التأمين المطلوب بين أولئك الذين يسعون للحصول على التأمين. وهناك ضرورة فورية لتحسين الاستعداد المالي والثقة والطمأنينة في هذه الحالة. ولكن في كثير من الأحيان، يفوت الكبار في الإمارات العربية المتحدة الفرص المالية التي يمكن أن تفيدهم وأفراد أسرهم - ليس بسبب نقص الفرص، ولكن بسبب نقص الفهم والدعم.

في أكتوبر ٢٠٢٠ فبراير ٢٠٢١، أجرت متلايف دراسة متعمقة للمواقف المالية للأسر الإماراتية ومحو الأمية والأمن. وقد وجدنا، من بين نتائج أخرى، أن المواطنين

إن الافتقار إلى المعرفة المالية له عواقب حقيقية على العائلات التي تواجه فقدان الوظائف أو الأزمات الصحية أو غيرها من حالات الطوارئ المالية.

هناك رغبة حقيقية بين المواطنين والمقيمين في دولة الإمارات لتحسين الثقافة المالية لديهم، بما في ذلك فهمهم للتأمين المتاح أيضًا. وبالتالي، فإن الأمر متروك لشركات التأمين للمساعدة في سد الفجوة المعرفية بين خيارات التأمين المتاحة والعائلات التي ستستفيد منها.

الدافع لمحو الأمية المالية

وفقًا لدراستنا، فإن ٢٠٪ من البالغين في الإمارات العربية المتحدة لا يرغبون في شراء تأمين لأنهم لا يفهمون ذلك. هذا ليس بسبب قلة الاهتمام - فالبالغون في الإمارات العربية المتحدة مدفوعون بشدة بعوامل تساهم في اتخاذ قرارات شراء التأمين. لذا، لماذا يعطي هؤلاء البالغين الأولوية للاستثمارات المالية البديلة بدلاً من بوالص التأمين التي قد توفر الدعم الذي يحتاجون إليه - ناهيك عن راحة البال الدائمة؟

في الواقع، يحاول البالغون الذين يعتزمون شراء التأمين البحث عن المزيد وفهم المزيد عن بوالص التأمين المتاحة - يعمل ٤١٪ منهم على تقييم جميع خياراتهم بدقة قبل أن يقرروا اختيار بوليصة محددة، وفقًا للدراسة. وهم يتخذون خطوات نشطة لتحسين محو الأمية المالية لديهم من أجل حماية أسرهم، لكنهم يكافحون لفهم بوالص التأمين من خلال قراءتهم لها. يقع على عاتق شركات التأمين المسؤولية عن سد ";فجوة المعرفة" بين منتجات التأمين والأسر التي ستستفيد منها أكثر من غيرها.

السلامة المالية تبدأ بالفهم

يعتبر البالغون في دولة الإمارات على استعدادا لشراء منتجات مالية أفضل لعائلاتهم. ويُظهر تحليل أعمق للنتائج أن البالغين في دولة الإمارات العربية المتحدة يثقون عمومًا بشركات الخدمات المالية أيضًا. ولكن في حين أن العديد من البالغين في دولة الإمارات العربية المتحدة مستعدون لبدء البحث، إلا أنهم يظلون مرتبكين وغالبًا ما يكونون غير واثقين بشأن تفاصيل البوليصة المحددة فيما يتعلق بكيفية مساعدة أسرهم حقًا. ووفقًا للبيانات، يعتبر "تقييم الاختيار" سلوكًا رئيسيًا بين أولئك الذين يتطلعون إلى شراء التأمين؛ ومع ذلك، يؤدي الافتقار الحالي إلى الإلمام ونقص الفهم الواضح للمنتجات إلى انخفاض قيمة الثقة في هذه الفئة.

يعتبر ٦٠٪ من المستجيبين إما غير مؤمن عليهم بشكلٍ كاف أو غير متأكدين مما إذا كان تأمينهم سيغطي أحد الاحتمالات، مثل المرض الخطير أو فقدان الوظيفة.

يتم تحفيز البالغين في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال الدوافع الرئيسية التي تتماشى بشكلٍ جيد مع بوالص التأمين الموثوقة - الرغبة في حماية أسرهم وسداد الالتزامات مثل الديون وتحسين كيفية إدارة شؤونهم المالية الشخصية، وهذا على سبيل المثال. لكنهم يرغبون في الحصول على بوالص تأمين تنطبق على احتياجاتهم الفريدة. وتوصلت الدراسة إلى أنهم يريدون تجنب أي مفاجآت عندما يحين الوقت لتفعيل تلك السياسات، حيث غالبًا ما يُفاجؤون بالرسوم غير المتوقعة والنفقات الشخصية بسبب نقص التغطية في المجالات الحرجة.

وغالبًا ما يؤدي ذلك إلى ضعف المواءمة بين البوليصة والاحتياجات، أو عدم وجود تغطية تأمينية كافية على الإطلاق. ويعتبر ٦٠٪ من المستجيبين بالكامل إما غير مؤمن عليهم بشكلٍ كاف أو غير متأكدين مما إذا كان تأمينهم سيغطي أحد الاحتمالات، مثل المرض الخطير أو فقدان الوظيفة. وعلى أقل تقدير، لا يمكنهم التمتع براحة البال التي تأتي مع التغطية الكافية وفهم تفاصيلها.

وتُعد هذه النواقص مقلقة بشكلٍ خاص بين المستجيبين الذين تعرضوا لحادث أدى إلى الإعاقة. ضمن هذه المجموعة، تأثر ٦٢٪ بالتكاليف الخفية الموجودة في العبارات التحذيرية من بوالص التأمين الخاصة بهم؛ كما أصيب ٦٠٪ بخيبة أمل من بوالص التأمين التي يمتلكونها في الوقت الحالي. وقد أدى الافتقار إلى الفهم بالفعل إلى معاناة حقيقية وعواقب مالية للأسر الضعيفة.

حان الوقت لسد فجوة المعرفة المالية ويمكن لشركة متلايف المساعدة في هذا الأمر

مرة أخرى، يقع العبء على المؤسسات المالية لسد الفجوة المعرفية بين منتجات التأمين والأُسر التي ستستفيد منها أكثر من غيرها. يكمن مستقبل التأمين في تحقيق المعرفة المالية والوعي بشأن بوالص التأمين. يتعلق الأمر بالحماية في العالم الحقيقي بقدر ما تكتسبه العائلات من راحة البال من خلال الفهم العميق لبوالص التأمين وإحساس أعمق بالأمن المالي نظرًا لكونها تواجه تحديات الحياة.

مع حصول المزيد من الأسر الإماراتية على التغطية التأمينية التي تحتاجها، يصبح التفاؤل المالي وراحة البال أكثر قابلية للتحقيق. ومن أجل الحصول على نظرة ثاقبة للتحديات التي تواجهها الأسر الإماراتية، فضلاً عن التغطية وفرص محو الأمية المتاحة لها، يمكنك الوصول إلى تقريرنا الكامل المستند إلى الدراسة في الوقت الحاضر.

تنزيل ورقة العمل